Acheter un bien immobilier est l'un des projets les plus importants d'une vie. Avant de vous engager, il est essentiel de bien simuler votre prêt pour comprendre ce que vous allez réellement payer. Voici tout ce qu'il faut savoir.
Les éléments clés d'un prêt immobilier
Le taux d'intérêt
C'est le coût de l'argent emprunté. En 2026, les taux immobiliers oscillent entre 3% et 4% selon la durée et le profil de l'emprunteur. Un écart de 0,5% peut représenter plusieurs milliers d'euros sur la durée totale du prêt.
La durée du prêt
Plus la durée est longue, plus les mensualités sont faibles, mais plus le coût total est élevé :
- 15 ans : mensualités élevées, mais coût total minimal
- 20 ans : bon compromis mensualité/coût total
- 25 ans : mensualités plus accessibles, mais coût total élevé
La durée maximale est de 25 ans (27 ans pour le neuf avec différé).
L'assurance emprunteur
Obligatoire pour obtenir un prêt immobilier, elle couvre le décès, l'invalidité et l'incapacité de travail. Le taux moyen est de 0,30% à 0,50% du capital emprunté par an. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance à tout moment.
La règle des 35% d'endettement
Depuis janvier 2022, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose que le total de vos charges de crédit ne dépasse pas 35% de vos revenus nets, assurance comprise.
Exemple : avec des revenus nets de 4 000 euros/mois, votre mensualité maximale (tous crédits confondus) est de 1 400 euros.
TAEG : le vrai coût de votre crédit
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut tous les frais obligatoires :
- Les intérêts du prêt
- L'assurance emprunteur
- Les frais de dossier
- Les frais de garantie
C'est le TAEG qui permet de comparer objectivement les offres de différentes banques.
Le tableau d'amortissement
Le tableau d'amortissement détaille mois par mois la répartition de chaque mensualité entre :
- Capital remboursé : la part qui réduit votre dette
- Intérêts : le coût de l'emprunt
- Assurance : la protection obligatoire
Au début du prêt, la majorité de votre mensualité paie les intérêts. Cette proportion s'inverse progressivement.
Simulez votre prêt en quelques clics
Notre simulateur gratuit vous permet de :
- Calculer vos mensualités et le coût total
- Voir le tableau d'amortissement complet
- Vérifier votre taux d'endettement
- Calculer votre capacité d'emprunt
- Comparer deux scénarios côte à côte
Simulez votre prêt immobilier gratuitement
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